بیمه تکمیلی البرز
۵
(۱)

شرکت بیمه البرز یکی از مطرح‌ترین شرکت‌های بیمه در ارائه بیمه های تکمیلی می‌باشد. این شرکت در چند سال گذشته با ارائه طرح‌های ویژه درمانی از قبیل بیمه امید آفرین البرز، بیمه ناباروری و نازایی البرز، بیمه تکمیلی گروهی البرز و… خدمات ارزنده‌ای را به بیمه گذاران خود ارائه کرده است. در این نوشته می‌خواهیم نگاه کلی به شرایط و پوشش‌ها و تعهدات بیمه تکمیلی البرز داشته باشیم.


 

طرح‌های بیمه تکمیلی البرز

بیمه تکمیلی البرز به دو صورت انفرادی و گروهی قابل ارائه می‌باشد. البته در چند سال اخیر فقط بیمه تکمیلی گروهی البرز توسط این شرکت ارائه می‌شود که میزان پوشش‌ها و تعهدات بر اساس توافق بیمه البرز و بیمه ‌گذار بیمه نامه بوده و با توجه به قرارداد در بیمه نامه درج می‌گردد. بیمه‌های درمان گروهی البرز برای کارکنان سازمان‌ها و موسسات و حداقل برای ۵۰ نفر (اعضای اصلی و خانواده آن‌ها) صادر می‌شود.

 


 

پوشش‌‌های بیمه تکمیلی البرز

پوشش های بیمه تکمیلی البرز

پوشش‌ها و تعهداتی که بیمه تکمیلی البرز بر اساس شرایط بیمه نامه تکمیلی ارائه می‌دهد به ترتیب زیر می‌باشد:

  • جبران هزینه‌های بستری، جراحی ،شیمی درمانی، رادیوتراپی،آنژیوگرافی قلب، گامانایف و انوع سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و  Day Care
    Day Care  به جراحی‌هایی اطلاق می‌شود که مدت زمان مورد نیاز برای مراقبت‌های بعد از عمل در مراکز درمانی ،کمتر از یک روز باشد .
  • هزینه همراه افراد زیر ۷ سال و بالاتر از ۷۰ سال در بیمارستان
  • هزینه آمبولانس و سایر فوریت‌های پزشکی مشروط به بستری شدن بیمه شده در مراکز درمانی و یا نقل وانتقال بیمار به سایر مراکز تشخیصی درمانی طبق دستور پزشک معالج
  • امکان افزایش سقف تعهد برای اعمال جراحی مربوط به سرطان، مغز و اعصاب مرکزی ونخاع به استثنای دیسک ستون فقرات، گامانایف، قلب، پیوند ریه، پیوندکبد، پیوندکلیه و پیوندمغز استخوان .
  • هزینه‌های زایمان اعم از طبیعی و سزارین
  • در صورت اخذ پوشش زایمان، ارائه پوشش هزینه‌های مربوط به درمان نازائی و ناباروری شامل حداکثر IVF میکرواینجکشن و ، GIFT ، ZIFT ، ITSC ، IUI اعمال جراحی مرتبط معادل سقف تعهد زایمان و به صورت یک پوشش مستقل از زایمان مجاز است .
  • جبران هزینه‌های سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع اندوسکوپی، ام آرآی، اکوکاردیوگرافی استرس اکو، دانسیتومتری تا حداکثر ۲۰ درصد تعهدد پایه سالیانه برای هر بیمه شده .
  • جبران هرینه‌های مربوط به تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی، نوارعضله، نوار عصب، نوار مغز، نوار مثانه ،شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولترمانیتورینگ قلب، آنژیوگرافی چشم علاوه برموارد فوق با سقف تعهد ۱۰ درصد تعهد پابه برای هر بیمه شده
  • جبران هزینه‌های خدمات آزمایشگاهی شامل آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی ،نوار قلب، فیزیوتراپی با سقف تعهد۱۰ درصد تعهد پایه سالیانه برای هر بیمه شده .
  • جبران هزینه‌های ویزیت، دارو براساس فهرست داروهای مجاز کشور صرفاً مازاد بر سهم بیمه گر اول و خدمات اورژانس در موارد غیر بستری تا سقف مشخص شده در بیمه نامه
  • جبران هزینه‌های دندانپزشکی بر اساس تعهدات مشخص شده در قرارداد

 

نکته: هزینه‌های دندانپزشکی بر اساس تعرفه خدمات دندانپزشکی محاسبه و پرداخت می‌شود که سالیانه سندیکای بیمه گران ایران با هماهنگی شرکت‌های بیمه، تنظیم و به شرکت های بیمه ابلاغ می‌کند.

  • جبران هزنیه‌های مربوط به خرید عینک طبی و لنز تماس طبی تا سقف مشخص شده در بیمه نامه
  • جبران هزینه‌های مربوط به خرید سمعک تا سقف مشخص شده در بیمه نامه
  • جبران هزینه‌های مربوط به رفع عیوب انکساری چشم در مواردی که به تشخیص پزشک معتمد بیمه گر،جمع قدر مطلق نقص بینایی هر چشم درجه نزدیک بینی یا دوربینی به اضافه نصف استیگمات ۳یوپتر یا بیشتر باشد
  • جبران هزینه اعمال مجاز سرپایی مانند شکسته بندی،‌ گچ گیری ،ختنه، بخیه،کرایوتراپی ،اکسیژن لیپوم ،بیوپسی ،تخلیه کیست و لیزر درمانی
  • جبران هزینه تهیه اعضای طبیعی بدن صرفاً برا ی گروه های بالای ۱۰۰۰ نفر حداکثر به میزان تعهد پایه سالیانه برای هر بیمه شده
  • ارائه پوشش بیمه‌ای جهت خطرات طبیعی به استثنای زلزله شروط به دریافت حق بیمه اضافی

 

بیمه دندانپزشکی البرز

همچنان که پیشتر بیان شد بیمه درمان تکمیلی البرز به صورت گروهی ارائه می‌شود و از این رو پوشش و سقف تعهدات بیمه درمان تکمیلی گروهی بر اساس قرارداد شرکت بیمه گذار با بیمه البرز تعیین می‌گردد. برای هزینه‌های دندانپزشکی هزینه هایی مثل کشیدن، پر کردن، جراحی لثه، بروساژ، ارتودنسی و ایمپلنت، درمان ریشه، روکش، هزینه‌های دندان مصنوعی و …  تا سقف درج شده در بیمه نامه قابل پرداخت از سوی بیمه البرز می‌باشد.

نکته: هزینه‌های دندانپزشکی بر اساس تعرفه خدمات دندانپزشکی محاسبه و پرداخت می‌شود که سالیانه سندیکای بیمه گران ایران با هماهنگی شرکت های بیمه، تنظیم و به شرکت های بیمه ابلاغ می‌کند.


 

استثنائات بیمه تکمیلی البرز

استثنائات بیمه تکمیلی البرز

هزینه هر کدام از موارد زیر از شمول تعهدات شرکت بیمه البرزخارج است :

  • اعمال جراحی که به منظور زیبایی انجام می‌شود، مگر اینکه ناشی از وقوع حادثه در طی مدت بیمه باشد.
  • عیوب مادرزادی مگر اینکه طبق تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمه گر ،رفع این عیوب جنبه درمانی داشته باشد
  • سقط جنین مگر در موارد قانونی با تشخیص پزشک معالج
  • ترک اعتیاد
  • خودکشی و اعمال مجرمانه
  • حوادث طبیعی مانند سیل ،زلزله و آتشفشان
  • جنگ، شورش، اغتشاش ،بلوا ،اعتصاب، قیام، آشوب، کودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی و عملیات خرابکارانه بنا به تایید مقامات ذی صلاح
  • فعل و انفعالات هسته ای
  • هزینه اتاق خصوصی مگر در موارد ضروری به تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمه گر
  • هزینه همراه بیماران بین۷ سال تا ۷۰ سال مگر در موارد ضروری به تشخیص پزشک معالج و تایید پزشک معتمد بیمه گر
  • جنون
  • جراحی لثه
  • لوازم بهداشتی و آرایشی که جنبه دارویی ندارند
  • جراحی فک مگر آنکه به علت وجود تومور و یا وقوع حادثه تحت پوشش باشد
  • هزینه‌های مربوط به معلولیت ذهنی و ازکارافتادگی کلی
  • رفع عیوب انکساری چشم در مواردی که به تشخیص پزشک معتمد بیمه‌گر جمع قدر مطلق نقص بینایی هر چشم درجه نزدیک بینی یا دوربینی به اضافه نصف آستیگمات کمتر از ۴ دیوپتر باشد
  • کلیه هزینه‌های پزشکی که در مراحل تحقیقاتی بوده و تعرفه درمانی آن از سوی وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی تدوین و اعلام نگردیده است.

تبصره : برخی از موارد استثنای مندرج  با پرداخت حق بیمه اضافی ،قابل بیمه شدن است.


 

شرایط بیمه درمان تکمیلی البرز

با توجه به این که بیمه تکمیلی البرز به صورت گروهی ارائه می‌شود شرایط زیر در این بیمه نامه برقرار می‌باشد:

  • -کارکنان رسمی، پیمانی یا قراردادی بیمه گذار که با ارائه رضایت نامه مبنی بر موافقت با پوشش بیمه ای به اتفاق کلیه اعضای خانواده شان از طرف بیمه گذار به عنوان بیمه شده معرفی شده‌اند و حداقل ۵۰ درصد آنان باید تحت پوشش بیمه قرار گیرند .
    نکته: شرکت بیمه البرز به عنوان بیمه‌گر می‌تواند کارکنان بازنشسته بیمه گذار را صرفاً در ابتدای قرارداد و یا در زمان تمدید قرارداد به اتفاق کلیه افراد خانواده تحت تکفل آنان بیمه کند.
  • ارائه پوشش بیمه درمان به سایر گروه‌ها ( از قبیل اصناف ،اتحادیه ها و انجمن ها ) به این شرط مجاز است که با هدفی غیر از اخذ پوشش بیمه موضوع این بیمه نامه تشکیل شده باشند
  • -پرداخت حق بیمه سالیانه توسط بیمه‌گذار تضمین شده باشد و بیش از ۵۰ درصد بیمه شدگان به طور همزمان بیمه شوند .
  • – منظور از اعضای خانواده، شامل همسر، فرزندان، پدر، مادر و افراد تحت تکقل بیمه شدگان است.

 


پیشنهاد مطالعه: نکات بیمه تکمیلی چشم و لیزیک


 

سقف تعهدات بیمه درمان البرز در سال ۹۹

با توجه به این که بیمه تکمیلی البرز به صورت گروهی ارائه می‌شود، سقف تعهدات و میزان پوشش‌های این بیمه نامه بر اساس توافق شرکت بیمه البرز و سازمان متقاضی بیمه نامه مشخص شده و در بیمه  نامه درج می‌گردد. از این رو هر قرارداد بیمه تکمیلی با توجه به تعداد نفرات و پوشش‌های مورد درخواست می تواند سقف تعهدات متفاوتی را داشته باشد.


 

دوره انتظار بیمه درمان البرز چقدر است؟

همانطور که می‌دانیم دوره انتظار برای برخی از پوشش‌های بیمه در بیمه نامه های تکمیلی وجود دارد و تا مدت مشخص شده بیمه شده نمی‌تواند از آن پوشش استفاده نماید از جمله جراحی، بستری و زایمان. در بیمه تکمیلی البرز، مدت انتظار برای استفاده از پوشش زایمان، برای گروه‌های زیر ۲۵۰ نفر ۹ ماه است، برای گروه‌های ۲۵۰تا ۱۰۰۰ نفر، ۶ ماه و برای گروه‌های بالای ۱۰۰۰ نفر فاقد دوره انتظار می‌باشد.


 

فرانشیز بیمه تکمیلی البرز

فرانشیز سهم بیمه شده از بیمه تکمیلی می‌باشد و معمولا در همه بیمه نامه‌های تکمیلی در زمان خرید بیمه نامه به بیمه شده اطلاع داده می‌شود. در بیمه تکمیلی البرز  فرانشیز هزینه‌های بیمارستانی، جراحی، زایمان و سایرهزینه‌های تحت پوشش در صورت عدم استفاده از دفترچه درمانی بیمه‌گر پایه حداقل ۳۰ درصد کل هزینه‌های درمانی مربوط و در غیر اینصورت معادل سهم بیمه گر پایه و حداقل ۳۰ درصد می‌باشد.

نکته: البته بیمه‌گر می‌تواند بر اساس توافقی که با بیمه گذار انجام می‌دهد فرانشیز هزینه‌های بیمارستانی،جراحی عمومی و تخصصی و زایمان را با دریافت حق بیمه اضافی پوشش دهد ولی  در هر صورت حداقل فرانشیز ۱۰ درصد در بیمه نامه منظور می‌گردد.


 

نحوه پرداخت خسارت و مدارک لازم

پرداخت خسارت بیمه تکمیلی البرز

شرکت بیمه البرز در ارائه خدمات درمانی به بیمه شدگان، با مراکز درمانی خاصی قرارداد دارد که بیمه شده می‌تواند به این مراکز درمانی مراجعه کرده و یا در صورت نیاز به مراکز غیر قرارداد با بیمه البرز مراجعه کند که پرداخت خسارت در این این دو کاملا متفاوت می‌باشد.

 

۱- پرداخت خسارت در مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد

بیمه البرز با حدود ۳ هزار مرکز درمانی در کشور طرف قرارداد است. بعضی از این مراکز طرف قرارداد، امکان صدور معرفی نامه اینترنتی دارند، اما برای بقیه مراکز درمانی باید به همراه مدارک زیر برای دریافت معرفی‌نامه به بیمه البرز مراجعه کنید.

بیمه شده ها می توانند به همراه معرفی نامه به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه البرز مراجعه کنند که در این روش پرداخت همه هزینه‌های درمانی تا سقف مشخص شده در بیمه  نامه به عهده شرکت بیمه البرز است و شما فقط باید فرانشیز را پرداخت کنید.

 

مراحل دریافت معرفی نامه بیمه تکمیلی البرز: 

برای دریافت معرفی نامه، بیمه شده باید به همراه مدارک زیر برای دریافت معرفی‌نامه به بیمه البرز مراجعه کنید.

  • دستور پزشک معالج با ذکر نوع بیماری، تاریخ بستری
  • نامه بیمه‌گذار جهت درخواست معرفی نامه
  • تصویر صفحه اول دفترچه بیمه‌گر اول (خدمات درمانی ، تأمین اجتماعی و … )، بیمه‌شده اصلی و فرعی

نکته: برای استفاده از بیمه تکمیلی بیمه البرز در روزهای تعطیل رسمی یا بعد از ساعات اداری بیمه‌شدگان می‌توانند با ارایه کارت درمانی در بیمارستان بستری شوند و پس از بستری شدن، در اولین روز اداری برای دریافت معرفی‌نامه اقدام کنند.

 

۲- پرداخت خسارت در مراجعه به مراکز درمانی غیر طرف قرارداد

در این روش بیمه شده می تواند به هر کدام از مراکز درمانی مورد نظر خود مراجعه کرده و هزینه درمانی را بپردازید. سپس به همراه مدارک زیر به شرکت بیمه مراجعه کنید تا هزینه‌های درمانی شما (تا سقف مشخص شده در بیمه‌نامه) توسط بیمه البرز پرداخت شود.

 

مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه تکمیلی البرز

  • خلاصه‌ایی از پرونده بیمارستانی
  • شرح عمل و نظریه پزشک معالج در مورد علت بیماری و شرح معالجات انجام شده
  • اصل صورتحساب بیمارستانی بیمه‌گذار
  • اصل قبض‌های پرداختی
  • کپی صفحه اول دفترچه بیمه
  • کپی صفحه اول و دوم شناسنامه بیمه‌گذار
  • فاکتور خرید تأیید شده در صورت استفاده از پروتز یا هرگونه جسم خارجی در عمل

نهایتا پس از بررسی مدارک ارائه شده به مراکز پرداخت خسارت درمان، مبلغ خسارت تایید شده و به بیمه شده پرداخت می‌شود.


 

استعلام و خرید بیمه تکمیلی البرز

برای استعلام قیمت و خرید بیمه تکمیلی البرز می‌توانید در سامانه بیمه تایم ثبت نام کرده و درخواستتان را ارسال نمایید. بیمه تایم بر اساس تعداد نفرات و پوشش‌ها و تعهدات مورد نظر شما استعلام قیمت بیمه تکمیلی را انجام داده و بهترین بیمه  تکمیلی را به مجموعه شما ارائه می‌نماید. حتی اگر نیاز به مقایسه قیمت چند شرکت هم داشتید بیمه تایم با ماهیت کارگزاری که دارد می‌تواند کمک شایانی به شما در این انتخاب و مقایسه ارائه دهد.

از دیگر مزایای خرید بیمه تکمیلی از بیمه تایم، ارائه خدمات پرداخت خسارت این بیمه نامه است که توسط کارشناسان بیمه تایم برای شما ارائه می‌شود و پیگیری پرونده های خسارت را برای شما انجام می‌دهد.

 

 

امتیاز شما به این مطلب چند است؟

میانگین امتیاز ۵ / ۵. تعداد رای ۱

خیلی متاسفیم که این مطلب رضایت شما رو جلب نکرد!

لطفا با نظر خودتون مارو در ارتقا این مطلب یاری کنید

تیم تولید محتوای بیمه تایم

آیا سوالی در رابطه با این مطلب دارید؟ کارشناسان بیمه تایم پاسخگوی شما خواهند بود

ajkscnajkscna

ajkscnajkscna