بیمه زندگی باران (بیمه عمر باران)

شرکت بیمه باران با دریافت مجوز فعالیت از بیمه مرکزی در فروردین ماه ۱۳۹۹ یکی از جدیدیترین شرکت‌های بیمه‌ای است که به صورت تخصصی در رشته بیمه‌های زندگی یا همان عمر شروع به فعالیت کرده است. این شرکت بیمه طرح‌های مختلف بیمه‌ای را با مزایا و پوشش‌های مختلف ارائه می‌کند که در ادامه به بررسی هر کدام از طرح‌ها و پوشش‌های بیمه زندگی باران می‌پردازیم.

انواع بیمه‌های شرکت بیمه باران

بیمه نامه‌های این شرکت بیمه در طرح‌های زیر ارائه می‌شود :

• بیمه تبسم باران
• بیمه ترنم باران
• بیمه طراوت باران
• بیمه نغمه باران
• بیمه آوای باران

۱- بیمه نامه زندگی تبسم باران

این طرح در واقع کامل‌ترین طرح بیمه‌ای برای بیمه نامه‌های عمر می‌باشد که سرمایه گذاری بیمه‌ای را در کنار پوشش‌های کامل و جامع دیگری را نیز ارائه می‌کند. شرایط بیمه تبسم باران به ترتیب زیر می‌باشد:

• مدت این بیمه‌نامه به انتخاب بیمه‌گذار می‌تواند  بین ۵ سال و تا ۱۰۶ سالگی فرد بیمه‌ شده باشد و  همچنین از مزایای این بیمه نامه امکان  بیمه شدن همزمان ۵ نفر از یک خانواده در یک بیمه نامه می‌باشد که همه افراد می‌توانند از پوشش‌های این بیمه نامه استفاده کنند
• امکان پرداخت حق بیمه به صورت یکجا، سالانه، شش ماهه، چهارماهه، سه ماهه، دو ماهه و ماهانه برای این بیمه نامه وجود دارد
• ‌‌در این بیمه نامه سبدهای سرمایه­‌گذاری با نرخ سود های مختلف تضمینی ارائه می‌شود که خریدار بیمه‌­نامه می­‌تواند در زمان خرید سبد سرمایه­ گذاری خود را بر اساس میزان بازده و شرایط هر سبد انتخاب نماید
• امکان پرداخت سود مشارکت برای هر سبد سرمایه گذاری تا ده روز بعد از پایان هر فصل در پورتال بیمه‌گذاران قابل رویت بوده و تا پایان ماه بعد از هر دوره شش ماهه، به بیمه­‌گذاران تعلق می­‌گیرد
• بیمه­‌گذار در هر مقطع زمانی می‌تواند با مراجعه به پورتال بیمه باران، از وضعیت سرمایه­‌گذاری بیمه نامه خود، بازده سرمایه­‌گذاری و سرمایه­ بیمه نامه خود مطلع شود
• بیمه گذار می‌تواند سرمایه ریاضی بیمه نامه خود را در صورت نیاز برداشت نموده و یا از سرمایه بیمه ای خود وام دریافت نماید و حتی بیمه نامه خود را قبل از به پایان رسیدن مدت زمان بیمه نامه بازخرید نماید
• این امکان برای بیمه نامه فراهم شده که بیمه گذار بتواند برای جبران اثر تورم درصد افزایشی برای حق بیمه خود در نظر بگیرد
• بیمه گذار می‌تواند ذینفع بیمه نامه را برای زمان حیات و زمان فوت بیمه نامه تعیین نماید. ذینع این بیمه نامه می‌تواند هر کدام از اعضای خانواده و یا هر فرد دیگری باشد که در این صورت سرمایه فوت بدون نیاز به انحصار وراثت و با صرف زمان کمی پرداخت شود. حتی بیمه گذار می‌تواند ذینفع بیمه نامه را وراث قانونی تعیین نماید
• از جمله مزایای این بیمه نامه داشتن بخش پس اندازی با نام قلک برای فرد بیمه گذار می‌باشد. بر اساس مزیت بیمه نامه، بیمه گذار می‌تواند در هر زمان که مساعد باشد مبالغی را به پرداختی‌های قبلی خود اضافه نماید، این مبالغ می‌تواند کاملاً مجزا از حق­‌بیمه پرداخت شود و در قلک بیمه‌گذار ذخیره و به صورت روزشمار مشمول سود فنی (تضمینی) شده و درصورت عدم پرداخت حق­‌بیمه توسط بیمه­‌گذار، به منظور حفظ  ارزش بیمه‌نامه، جایگزین حق­‌بیمه ­گردد. در عین حال بیمه­‌گذار به مبالغ پرداختی خود دسترسی داشته و می‌تواند درخواست برداشت مبلغ مورد نیاز خود را بنماید

پوشش‌های بیمه تبسم باران به شرح زیر می باشد:

• ارائه سرمایه فوت تا سقف ۵ میلیارد ریال
• ارائه پوشش سرمایه فوت در اثر حادثه
• ارائه پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه
• ارائه مستمری در صورت فوت و یا ازکارافتادگی با منشا بیماری، حادثه و یا به هر علت
• پوشش بیماری‌های ویژه و پوشش اضافی برای آخرین سال حیات
• ارائه پوشش امراض به ۳ دسته بیماری متفاوت بر اساس درصدی از سرمایه فوت و همچنین اضافه نمودن ۵ نفر دیگه به بیمه نامه در طرح خانواده

بیشتر بدانید: بیمه عمر بعد از فوت به چه کسانی تعلق می گیرد؟ 

۲- بیمه زندگی ترنم باران

یکی از برترین طرح‌های بیمه ای شرکت بیمه باران، طرح ترنم باران است، این بیمه نامه متمرکز بر ریسک حیات بیمه شده است. شرایط بیمه نامه ترنم باران به ترتیب زیر می‌باشد:

• معرفی بیمه ترنم باران به عنوان محصول جدید بیمه‌ای از جانب بیمه مرکزی ج.ا.ایران
• فرآیند ارزیابی ریسک برای سلامت فرد بیمه گذار وجود ندارد.
• مدت این بیمه نامه حداکثر  ۵ سال با قابلیت تمدید برای مدت مشابه را دارد.
• هزینه‌های بیمه‌گری و اداری این بیمه نامه صفر می‌باشد
• از زمان شروع بیمه نامه ۹۵ درصد از حق بیمه به اندوخته ریاضی بیمه نامه منتقل می‌کند.
• سودآوری سرمایه گذاری بیمه نامه از سال اول بیمه نامه شروع می‌شود.
• سود تضمینی بیمه نامه ترنم باران ۱۶ درصد در هر دوره ۵ ساله می‌باشد.
• البته این موضوع رو در نظر داشته باشید که برای این بیمه‌نامه سبدهای سرمایه­‌گذاری با نرخ سود تضمینی متفاوت در نظر گرفته شده که خریدار بیمه‌­نامه می­تواند سبد سرمایه‌گذاری خود را بر اساس میزان بازده و شرایط هر سبد انتخاب نماید.
• مشارکت در منافع مختص هر سبد سرمایه­‌گذاری تا ده روز بعد از پایان هر فصل در پورتال بیمه‌گذاران قابل رویت بوده و تا پایان ماه بعد از هر دوره شش ماهه، به بیمه گذاران تعلق می‌‌گیرد.
• از مزایای بیمه ترنم باران مدت کم این بیمه­‌نامه است که به انتخاب بیمه‌گذار بین یک تا پنج سال تمام است تا در کوتاه‌‌ترین زمان ممکن به سرمایه مورد نظر خود دست یابد.
• ازدیگر ویژگی های بیمه نامه این است که بیمه­‌گذار در هر مقطع زمانی از بیمه نامه عمر می‌تواند با مراجعه به پورتال بیمه خود در بیمه باران، از وضعیت سرمایه­‌گذاری خود، بازده سرمایه­‌گذاری و سرمایه­ بیمه مطلع شود.
• بیمه گذار می‌تواند با رعایت شرایط عمومی بیمه­‌نامه، سرمایه (ذخیره ریاضی) بیمه نامه خود را برداشت، بازخرید نموده و یا به میزان اندوخته بیمه نامه خود درخواست وام نماید.
• این بیمه نامه نیز دارای اندوخته بیمه ای است که همواره در دسترس بیمه گذرا بوده و وی می‌تواند در هر زمان مبلغی را به پرداختی های قبلی خود اضافه کند. مبالغ واریزی به اندوخته بیمه نامه  می‌تواند مجزا از حق بیمه بوده و کاملا واریز به اندوخته شما می‌شود. اگر بیمه‌گذار به هر دلیلی نتواند حق بیمه خود را پرداخت ننماید برای جاری بودن بیمه نامه این بیمه نامه می‌تواند جایگزین حق بیمه شود.

۳- بیمه زندگی طراوت باران

در این بیمه نامه، فرد بیمه گذار با خرید بیمه زندگی طراوت باران اگر یکی از اتفاقات زیر برای بیمه گذار اتفاق بیافتد مبلغی که در ابتدای قرار داد مشخص کرده به خانواده وی و یا ذینفعان بیمه نامه  پرداخت می‌نماید.

• اگر  در اثر حادثه و یا در اثر بیماری دچار از کارافتادگی شود
• اگر در طول مدت داشتن بیمه نامه  فوت کند
• اگر در اثر حادثه دچار نقص عضو و از کارافتادگی شود
• در اثر حادثه اتفاقی بیافتد که هزینه های پزشکی برایش اتفاق بیافتد و یا به بیماری­ مبتلا گردد

مزایای بیمه زندگی طراوت باران را می توان به صورت زیر خلاصه کرد:

• مدت این بیمه­‌نامه­ می‌­تواند حداقل یک سال و حداکثر تا ۸۰ سالگی بیمه­‌شده انتخاب شود.
• حق بیمه بسیار کمی که این بیمه نامه دارد و این امکان را فراهم می‌کند که تقریبا همه افراد این بیمه نامه را تهیه نمایند.
• بیمه گذار می تواند پرداخت حق­‌بیمه را به یکی از روش‌های یکجا، سالانه، شش ماهه، چهار ماهه، سه ماهه، دو ماهه و ماهانه انجام دهد.
• برای جبران تورم بیمه گذار می تواند بیمه نامه ای با سرمایه فوت با تعدیل افزایشی خریداری نماید.
• بیمه گذار می تواند ذینفع بیمه نامه را یکی از اعضایی خانواده، افرادی که به آن ها بدهکار است و یا هر فرد دیگری قرار دهد که در صورت فوت فرد بیمه شده سرمایه بیمه بدون طی مراحل قانونی انحصار وراثت و در  کمترین زمان به استفاده کنندگان پرداخت می‌شود.

۴- بیمه زندگی طراوت باران (با سرمایه کاهشی)

این بیمه‌نامه توسط افرادی خریداری می‌شود که تسهیلاتی را از بانک ها و موسسات مالی تهیه می‌نمایند. با دداشتن این بیمه نامه  این امکان وجود دارد که اگر شخص گیرنده وام قبل از تسویه کامل اقساط وام خود فوت نماید، بیمه‌ باران مانده بدهی وی را به‌صورت یکجا می‌پردازد. مزایای این طرح به شرح ذیل است:

• حق بیمه بسیار اندک این بیمه نامه که به خاطر کاهش مبلغ بدهی با گذشت زمان در طول مدت بیمه نامه
• در این بیمه نامه بیمه‌گذار می‌تواند استفاده‌کننده از سرمایه بیمه­‌نامه را تسهیلات دهنده قرار دهد به این ترتیب در صورت فوت بیمه‌­شده، سرمایه بیمه بدون طی مراحل قانونی انحصار وراثت و در کمترین زمان به تسهیلات دهنده پرداخت می­‌شود

بیشتر بدانبد: بازخرید بیمه عمر چیست و چه شرایطی دارد؟

۵- بیمه زندگی نغمه باران

د ربیمه های ترنم و طراوت باران شرایطی برای بیمه گذار و ذینفعان بیمه نامه ارائه شده و به منظور داشتن پوشش های کامل بیمه ای ، بیمه زندگی نغمه را بیمه باران ارائه کرده است. در این بیمه نامه سرمایه فوت و سرمایه زندگی بیمه نامه جدا از هم با ضرایب مختلف می باشد.

در این بیمه نامه بیمه گذار با پرداخت حق بیمه سرمایه ای برای آینده خود فراهم می کند ، همچنین اگر در طول مدت داشتن بیمه نغمه باران فوت نماید سرمایه ای به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می شود.  اگر هم حادثه ای اتفاق بیافتد که بیمه گذار دچار ازکارافتادگی شود و یا حتی بیمار شود میتواند از پوشش این بیمه نامه استفاده نماید.

۶- بیمه زندگی آوای باران

این بیمه نامه دارای محدودیت سنی نبوده و بیمه گذار از بدو تولد تا پایان زندگی می تواند از مزایای این بیمه نامه استفاده نماید. اگر بیمه گذار بیمه آورای باران در هر زمان در طول بیمه نامه فوت نماید سرمایه فوت به استفاده‌­کنندگان پرداخت می‌شود. این نوع بیمه­‌ دارای ذخیره ریاضی و مشمول نرخ بهره‌ی فنی می‌باشد. مزایای بیمه آوای باران به شرح ذیل است:

• بیمه آوای باران محدودیت هایی از قبیل افزایش سن، افزایش حق بیمه ، امکان تمدید بیمه نامه با حق بیمه جدید را ندارد.
• ‌‌ امکان بازخریدی، برداشت از اندوخته و یا استفاده از وام برای این بیمه نامه وجود دارد.
• این بیمه نامه پوشش های دیگری از جمله سرمایه فوت، نقص‌عضو و هزینه‌پزشکی ناشی از حادثه، معافیت ناشی از فوت یا از کارافتادگی بیمه‌گذار، مستمری ناشی از فوت یا از کارافتادگی بیمه‌گذار، بیماری­‌های ویژه (پانزده نوع بیماری در گروه‌های مختلف) و … را به انتخاب بیم گذار می تواند داشته باشد.

پوشش بیماری های ویژه در بیمه های زندگی باران

یکی از پوشش های ویژه بیمه های زندگی باران ارائه پوشش برای بیماری های ویژه است که شرکت بیمه باران با دریافت حق بیمه اضافی این پوشش را برای بیمه شده های خود فراهم می کند. بر اساس شرایط بیمه های زندگی باران اگر فردی در  بیمه نامه خود پوشش بیماریهای ویژه را داشته باشد و به هر کدام از بیماری های تحت پوشش مبتلا شود و  ۷روز بعد از شروع بیماری فوت نشود سرمایه مربوط به هر بیماری را برای یک بار و حداکثر برای سه بیماری از طرف شرکت بیمه باران پرداخت می شود. حداقل و حداکثر سن استفاده از این پوشش به ترتیب یک سال و ۶۵ سال کامل است.

بیماریها در بیمه باران به ۳ گروه تقسیم می شوند:

بیماری های گروه الف

حداکثر سرمایه پوشش بیماری ها برای این گروه ۳۰ درصد سرمایه فوت به هر علت و حداکثر ۵۰۰ میلیون ریال است و دوره انتظار برای استفاده از این پوشش تا ۹۰ روز می باشد. بیمار یهای این گروه عبارتند از:

۱-سکته قلبی
۲-سکته مغزی
۳-انواع سرطان
۴-پیوند اعضای اصلی بدن
۵-جراحی قلب باز

بیمار یهای گروه ب

حداکثر سرمایه پوشش بیماریهای این گروه ۲۰ درصد سرمایه فوت به هر علت و حداکثر چهارصد میلیون ریال است و دوره انتظار آن ۱۸۰ روز میباشد.
بیمار یهای این گروه عبارتند از:

۱-ام.اس

۲- آرتریت روماتویید

۳-بیماری پیشرفته و غیر قابل برگشت کبدی

۴- بیماری پیشرفته و غیر قابل برگشت کلیوی

۵-پارکینسون

بیماری های گروه ج

حداکثر سرمایه پوشش بیماریهای این گروه ۲۰ درصد سرمایه فوت به هر علت و حداکثر سیصد میلیون ریال است و دوره انتظار آن ۹۰ روز میباشد.

۱-سوختگی های با درجه ۳ بالای ۴۰ درصد

۲- کما و وضعیت پایدار نباتی

۳- نابینایی و ناشنوایی شدید و دائم ناشی از بیماریهای خارج از این پوششها

۴- آلزایمر

۵- دیستروفی عضلانی

سود بیمه باران

بازدهی سبدهای سرمایه‌گذاری بیمه­ نامه ­های زندگی ترنم باران (به شرط حیات) و بیمه تبسم باران (عمر و تشکیل سرمایه)، در دورۀ زمانی بهار سال ۱۳۹۹ به شرح زیر می‌باشد:

بازدهی سبد سرمایه­‌گذاری کم ریسک:  به ازاء هر ماه  ۲.۵ درصد و سالیانه ۳۰ درصد

بازدهی سبد سرمایه­‌گذاری ریسک متوسط:  به ازاء هر ماه ۵.۸۳ درصد و سالیانه ۷۰ درصد

بازدهی سبد سرمایه­‌گذاری پرریسک : به ازاء هر ماه ۸.۳۳ درصد و سالیانه ۱۰۰ درصد

سود بیمه ترنم باران

اگر سبدکم ریسک را در بیمه ترنم باران خریداری کرده باشید، سود تضمینی شرکت بیمه باران سالیانه ۱۶ درصداست؛ سبدهای با ریسک متوسط و پر ریسـک به ترتیب۱۳ و ۱۰ درصد سودتضمینی دارند. بدیهی است که بیمه گذار بیش از سود تضمینی، به کل سود مشــارکت علاقه مند است؛ انتظار بر این است که سود مشارکت سبد پرریسک بالا، سود مشارکت سبد با ریسـک متوسط کمتر از آن و سود مشـارکت سبد کم ریســک، زیر دو سبد دیگر باشد.

در سال ۱۳۹۹ ، سود مشــارکت سه ماهۀ اول در منافع سه سبد سرمایه گذاری کم ریسک، ریسک متوسط و پرریسک به ترتیب حدود ۵/۷ ،۵/۱۷ و ۲۵ درصد بوده؛ یعنی اگرهمین روند سود ادامه یابد، بیمه گذار به ترتیب۳۰ ،۷۰ و ۱۰۰ درصد در یک سـال سـود به سرمایه خود اضافه میکند. البته،در بهار ۱۳۹۹ شاخص بورس و قیمت مستغلات افزایش قابل ملاحظه ای یافت، و معمولا چنین نرخ های سود مشـارکت بالایی نصـیب بیمه گذاران نمیشود. اما، روشن است که انتظار بیمه گذاران آن است که سود مشـارکت بیمه نامه آنها بسیار  بالاتر از مثلاً سپرده گذاری در بانک ها باشد.

بیمه تکمیلی باران

شرکت بیمه باران به صورت اختصاصی رشته بیمه های عمر را در انواع مختلف  ارائه می نماید و بیمه گذاران می توانند از پوشش های هر بیمه نامه در طول مدت داشتن آن بیمه نامه استفاده نمایند. از جمله پوشش های بیمه نامه های عمر که ارائه می شود پوشش برای هزینه پزشکی  و پوشش امراض خاص این بیمه نامه می باشد که می تواند بخشی از هزینه های درمانی تحت پوشش این بیمه نامه استفاده نمایید. میزان پوشش های امراض بیمه نامه عمر و هزینه پزشکی بر اساس حق بیمه پرداختی شما و سرمایه فوت بیمه نامه تان محاسبه می شود.

خرید بیمه باران

بیمه تایم به عنوان کارگزاری بیمه، این امکان را برای شما فراهم کرده که بتوانید درخواست خرید بیمه زندگی باران را در این سامانه ثبت نموده و این بیمه نامه با دریافت مشاوره  و انجام مقایسه بین شرکت های مختلف خریداری نمایید. کافی از طریق لینک زیر با ما در ارتباط باشید.

مشاوره تخصصی خرید انواع بیمه زندگی و عمر