بیمه بدنه سامان: راهنمای خرید و دریافت خسارت

بیمه بدنه سامان

یکی از شرکت‌های مطرح در بیمه نامه های بدنه، شرکت بیمه سامان است. بیمه سامان از سال ۱۳۸۳ در حال ارائه خدمات بیمه‌ای در سراسر کشور بوده و با داشتن ۵۷۱ نماینده توانسته در چند سال اخیر سطح توانگری یک در بین شرکت‌های بیمه  را داشته باشد. در این نوشته نگاه کلی به پوشش‌ها و نحوه پرداخت خسارت این شرکت بیمه خواهیم پرداخت.

 


 

پوشش‌های بیمه بدنه سامان

پوشش های بیمه بدنه سامان

با توجه به شرایط بیمه نامه بدنه شرکت بیمه سامان پوشش های زیر را به عنوان پوشش های اصلی این بیمه نامه تحت پوش قرار می‌گیرند:

  • آتش سوزی: اگر خساراتی در اثر آتش سوزی ، صاعقه و انفجار به خودرو و یا لوازم اصلی و یا یدکی خودرو وارد شود با این پوشش قابل جبران می‌باشد. در اصطلاح بیمه‌ای به این پوشش‌ها اختصارا آصا نیز گفته می‌شود.
  • پوشش سرقت: سرقت کلی اتومبیل پوشش اصلی بیمه بدنه سامان می باشد و اگر خسارتی در اثر دزدی به خودروی بیمه شده وارد شود نیز با پوشش خسارت سرقتی کلی قابل جبران می باشد.
  • پرداخت خسارتی که بیمه گذار مقصر حادثه می‌باشد و خسارت به خودروی وی وارد شده باشد نیز با داشتن بیمه سامان قابل جبران می‌باشد.

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه سامان به شرح ذیل می‌باشد:

  • پوشش شکست شیشه به تنهایی
  • پوشش پاشیده شدن رنگ و مواد شیمیایی
  • پوشش بلایای طبیعی
  • سرقت قطعات جزئی
  • پوشش افزایش سرمایه

مطلب مرتبط: بیمه بدنه کامپیوتر خودرو چیست؟


سایر پوشش‌هایی که با داشتن بیمه  بدنه سامان تحت پوشش می باشند به ترتیب زیر می‌باشند:

  • جبران خسارت‌هایی که در اثر نجات و انتقال به خودروی بیمه شده وارد شده باشد.
  • خسارت‌هایی که باطری و لاستیک‌های چرخ خودرو در اثر خطرات تحت پوشش تا ۵۰ درصد ارزش نو وسایل قابل پرداخت است.
  • خسارت‌های مربوط به برخورد خودروی بیمه شده با جسم ثابت یا متحرک
  • خسارات ناشی از واژگونی و سقوط خودروی بیمه شده
  • پرداخت غرامت عدم استفاده از وسیله نقلیه در مدت تعمیر خودروی بیمه شده خسارت دیده
  • پوشش افزایش ارزش وسیله نقلیه بیمه شده

 

فرانشیز بیمه سامان چقدر است؟

فرانشیز بیمه بدنه بخشی از خسارت بیمه بدنه شماست که پرداخت آن باید توسط بیمه گذار انجام شود. میزان فرانشیز در هر پوشش بیمه‌ای متفاوت می‌باشد از این رو در زمان خرید بیمه بدنه از هر شرکت بیمه‌ای به میزان فرانشیز هر کدام از خطرات توجه نمایید، فرانشیز بیمه بدنه سامان در هر پوشش به ترتیب ذیل می‌باشد:

  • فرانشیز خسارت جزئی ناشی از حوادث برای خسارت اول ۱۰ درصد مبلغ خسارت و حداقل ۵۵ هزار تومان ، در خسارت دوم دو برابر فرانشیز خسارت اول و در خسارت سوم سه برابر فرانشیز خسارت اول
  • فرانشیز برای رانندگانی که سابقه رانندگی آن‌ها کمتر از ۳ سال می باشد ۱۰ درصد بیشتر از فرانشیز خسارت‌های دیگر
  • فرانشیز خسارت ناشی از آتش سوزی، صاعقه و انفجار به تنهایی ۱۰درصد مبلغ خسارت و حداقل مبلغ ۵۰ هزارتومان
  • فرانشیز شکست شیشه به تنهایی ۲۰درصد مبلغ خسارت
  • فرانشیز پاشیده شدن رنگ و مواد اسیدی ۳۰ درصد مبلغ خسارت
  • فرانشیز بلایای طبیعی ۱۰ درصد و حداقل ۵۰ هزار تومان می‌باشد
  • میزان فرانشیز خسارت سرقت اعم از سرقت جزئی و کلی ۲۰درصد مبلغ خسارت
  • فرانشیز فرانشیز خسارت کلی ناشی از حوادث به جز سرقت ۱۰ درصد مبلغ خسارت
  • فرانشیز خسارت ناشی از تصادفات رانندگی در صورتیکه راننده اتومبیل بیمه شده مقصر نباشد و مقصر شناخته شده‌ای برای حادثه وجود داشته و هم چنین امکان تعقیب مقصر هم فراهم باشد ، فرانشیز ۵۰درصد خسارت اول خواهد بود.

 

شرایط بیمه بدنه سامان

  • شما به عنوان بیمه گذار در صورتی می‌توانید اتومبیل را بنام خودتان بیمه بدنه نمائید که سند یا دفترچه مالکیت اتومبیل بنام شما صادر شده باشد و یا سند رسمی وکالت از طرف مالک داشته باشید، در غیر اینصورت باید در زمان تهیه بیمه بدنه با کارشناس صدور بیمه نامه مشورت نمائید.
  • در زمان صدور بیمه بدنه خودرویتان را به قیمت مبادله‌ای در بازار (قیمت روز) بیمه نمائید و در صورت افزایش قیمت آن سریعاً ضمن مراجعه به شرکت بیمه سامان، نسبت به به روز شدن ارزش خورویتان روی بیمه نامه اقدام نمائید.
  • در صورت دریافت خسارت بابت هر یک از خطرات اصلی و اضافی، بیمه نامه تمدیدی مشمول تخفیف عدم خسارت به تفکیک استفاده از نوع خطر می شوید.

پیشنهاد خواندن: بیمه بدنه نوین و طرح اتوپلاس را بشناسید


  • با توجه به اینکه بیمه بدنه برای بیمه گذار می باشد لذا مزایای این بیمه نامه منحصراً متعلق به شماست، این امکان برای شما وجود دارد که می توانید بیمه نامه خود را فسخ  نمائید در صورت فسخ بیمه بدنه سامان حداکثر تا ۶ ماه و در صورت انقضا مدت بیمه نامه حداکثر تا سه ماه جهت استفاده از تخفیف عدم خسارت نزد بیمه سامان محفوظ می باشد .
  • در تصادفات رانندگی چنانچه مقصر حادثه نبودید و مسئول حادثه شخص شناخته شده‌ای وجود دارد و امکان تعقیب وی و بازیافت خسارت فراهم شده است، نه تنها از افزایش فرانشیز خسارت متوالی معاف می‌گردید و فرانشیز شما معادل ۵۰% فرانشیز معمول خواهد بود، بلکه دریافت خسارت مذکور موجب عدم استفاده از تخفیف عدم اعلام خسارت در سال بعد نمی‌گردد.
  • در خسارات جزئی استهلاک هم کسر خواهد شد، میزان استهلاک برای قطعات تعویضی به جز شیشه‌ها و شیشه چراغ‌ها از شروع سال پنجم تولید وسیله نقلیه برای هر سال ۵ درصد و حداکثر ۲۵ درصد خواهد بود.
  • استهلاک لوازم و قطعاتی که به سرعت فرسوده می شود مانند باطری و لاستیک‌ها با رعایت مدت مصرف حداقل پنجاه درصد می باشد.
  • هرگاه تهیه قطعات یدکی و لوازم تعویضی به قیمت کمتر از بازار به سهولت امکان پذیر می باشد و قیمت کمتر ملاک محاسبه خسارت قرار خواهد گرفت.
  • در خسارات کلی و تحویل لاشه وسیله نقلیه به شرکت بیمه سامان به عنوان بازیافتی و یا در خسارت کلی خودروی بیمه شده انتقال سند مالکیت وسیله نقلیه به شرکت بیمه گر الزامی می باشد.
  • اگر در زمان بازدید اولیه نقاط آسیب دیده‌ای روی خودرو وجود داشته باشد ، نقاط آسیب دیده تحت پوشش بیمه نامه بدنه نخواهد بود.

 

طرح پیمایشی بیمه بدنه سامان

یکی از طرح‌های جدید بیمه بدنه سامان، طرح پیشمایشی سامان است که این طرح در جهت متناسب سازی حق بیمه پرداختی با میزان استفاده از خودرو ارائه شده است. این بیمه نامه در سه دسته پنج هزار کیلومتری، هشت هزار کیلومتری و ۱۲ هزار کیلومتری به صورت سالانه می‌باشد که بیمه گذاران می‌توانند با توجه به نیاز خود بسته های بیمه ای را خریداری کرده و آن را تمدید نمایند.

این بیمه نامه با نصب دستگاه تله متیکس بر روی خودروی بیمه شده که محاسبه گر میزان پیمایش است محاسبه شده و به شرکت بیمه سامان ارسال می‌شود. همزمان میزان پیمایش خودرو برای بیمه گذار نیز ارسال می‌شود تا میزان مصرف خود را کنترل نماید.

میزان حق بیمه، بیمه نامه بدنه پیمایشی از بیمه نامه‌‌های بدنه رایج ۳۰ درصد ارزان‌تر می‌باشد و از نظر پوششی نیز تفاوتی با بیمه‌های بدنه ندارد. سایر شرایط این بیمه نامه در زمان خرید بیمه نامه پیمایشی سامان برای بیمه گذاران ارائه می‌شود.

 

نحوه محاسبه بیمه بدنه خودرو سامان

مهمترین موضوع در محاسبه بیمه بدنه سامان ارزش خودروی بیمه شده است، هر چه ارزش خودروی بیمه شده بیشتر باشد حق بیمه بدنه شما بالاتر خواهد بود. همچنین نوع اتومبیل، قدرت موتور، تعداد سیلندر خودرو است که در محاسبه بیمه بدنه سامان مهم می‌باشد.

فاکتور دیگر که در محاسبه بیمه بدنه تعداد پوشش های اضافی این بیمه نامه است، هر چه تعداد پوشش‌های اضافی بالاتری در بیمه نامه‌تان داشته باشید بالتبع باید حق بیمه بیشتری هم باید پرداخت کنید.


مطلب مرتبط: چرا بیمه بدنه خودروهای گران قیمت حیاتی شده است؟


درنهایت داشتن تخفیف بیمه بدنه است، اگر دارای سابقه عدم خسارت در بیمه بدنه هستید می‌توانید از تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه‌تان در زمان تمدید بیمه بدنه از شرکت بیمه سامان استفاده کنید.

نکته مهم: بیمه سامان اتومبیل‌های سواری بالای ۲۰ سال را به علت فرسودگی بدنه اتومبیل بیمه بدنه نمی‌کند. اتومبیل‌های زیر ۲۰ سال سن نیز در ۱۰ سال اول اضافه نرخ ندارند و طبق تعرفه حق بیمه آنها محاسبه می‌شود؛ اما از سال یازدهم به بعد هر سال ۵۰% اضافه نرخ روی بیمه بدنه تان خواهید داشت.[/su_box]


تخفیفات بیمه بدنه سامان

۱- تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه: داشتن سابقه عدم خسارت در بیمه بدنه می تواند کمک بزرگی در کاهش قیمت بیمه بدنه باشد. تخفیف های بیمه بدنه سامان به ترتیب سال های عدم خسارت به ترتیب زیر می باشد:

  • تخفیف عدم خسارت سال اول ۳۵%
  • تخفیف عدم خسارت سال دوم ۴۵%
  • تخفیف عدم خسارت سال سوم ۵۵%
  • تخفیف عدم خسارت سال چهارم ۷۰%
 این نکته را فراموش نکنید که سابقه تخفیف عدم خسارت بیمه نامه بدنه شرکت های بیمه دیگر در بیمه سامان به عنوان سابقه عدم خسارت پذیرفته می شود. 

۲- تخفیف هیئت علمی: صدور بیمه بدنه سامان برای اعضاء هیئت علمی شاغل در موسسات آموزشی و تحت نظر وزارت علوم، تحقیقات و فن آوری، شامل ۲۰% تخفیف ویژه در حق بیمه بیمه نامه بدنه می باشد. البته برای ارائه این تخفیف  ارائه اصل معرفی نامه یا کارت شناسایی که قید شده در آن عضو هیئت علمی، از مراجع ذیربط الزامی است.

۳- تخفیف خودروی صفر کیلومتر: با توجه به شرایط بیمه بدنه سامان کلیه خوروهایی که بیش از سه ماه از تاریخ شماره گذاری و تحویل شان سپری نشده باشد شامل ۲۰درصد تخفیف صفر کیلومتر می شوند.

۴- پرداخت نقدی حق بیمه: در صورت پرداخت حق بیمه بدنه سامان به صورت نقدی بیمه گذار یم تواند تا ۱۰ درصد تخفیف بیمه استفاده نماید.

نکته مهم:کارت طلایی به عنوان سابقه عدم خسارت در بیمه بدنه به حساب نمی آید.  پیشنهاد میکنیم مطلب کارت طلایی یا بیمه بدنه را مطالعه نمایید.


 

راهنمای دریافت خسارت و مدارک لازم

دریافت خسارت بیمه بدنه سامان

بر اساس شرایط بیمه بدنه سامان، بیمه‌گذار یا مقصر حادثه موظف است بلافاصله  بعد از خسارت و در اولین زمان و حداکثر ظرف مدت ۵ روز از تاریخ وقوع حادثه خسارت را به شرکت بیمه سامان اطلاع دهد. در غیر اینصورت ممکن است در زمان پیگیری برای پرداخت خسارت به مشکل بخورید.

در ضمن در صورت وقوع حادثه، قبل از جابجایی خودرو خسارت دیده سریعا به پلیس اطلاع داده و گزارش مقامات انتظامی  را نیز تهیه نمایید و سپس قبل از انجام تعمیرات، با خودرو خسارت دیده و مدارک لازم به همراه گزارش به شرکت بیمه  سامان مراجعه کنید:

  • گزارش مهر شده مقامات انتظامی
  • اصل گواهی نامه
  • اصل بیمه‌نامه بدنه و شخص ثالث و اصل سند مالکیت
  • به شرکت بیمه مراجعه فرمائید.

همچنین در صورتیکه دارای بیمه‌نامه بدنه هستید و حادثه ای برای شما اتفاق افتاده که مقصر نیستید به هیچ وجه به طرف مقابل رضایت ندهید در صورت تعویض شماره انتظامی ‌(پلاک خودرو‌) مراتب در اسرع وقت به اطلاع بیمه‌گر رسانده شود.

مدارک  لازم دریافت خسارت بیمه بدنه سامان به شرح زیر است: کپی واصل بیمه‌نامه بدنه، ثالث، کارت خودرو، گواهینامه و بازید کارشناس بیمه از خودرو


مطالب مرتبط:

راهنمای دریافت خسارت افت قیمت خودرو

در تصادف صحنه بهم ریخته این نکات را رعایت کنید

راهنمای دریافت خسارت بدون کروکی


 

فرآیند پرداخت خسارت

پس از اعلام خسارت از سوی بیمه‌گذار به بخش خسارت خودرو در شرکت بیمه سامان، پرونده خسارت تشکیل شده و اگر پرونده شما کامل بوده و نقص مدارک نداشته باشد و با تایید گزارش کارشناس مبنی بر سلامت خودروی بیمه شده و در مواردی با ارائه داغی قطعات به شرکت بیمه سامان حواله خسارت شما صادر می شود.

پرونده‌های  خسارت شهر تهران، از زمان اعلام خسارت تا صدور حواله مدت ۳ روز طول می‌کشد. و پرونده‌های خسارت استان تهران، از زمان اعلام خسارت تا صدور حواله مدت ۴ روز طول می‌کشد.


 

خرید بیمه بدنه سامان

برای خرید بیمه بدنه سامان و یا مقایسه قیمت بیمه بدنه شرکت های مختلف بیمه می توانید درخواست بیمه بدنه‌تان را با وارد کردن اطلاعات مورد نیاز در سامانه بیمه تایم تهیه نمایید. کارشناسان بیمه تایم در اسرع وقت با شما تماس گرفته و با ارائه مشاوره درباره نحوه ارائه خدمات شرکت‌های مختلف و سایر موارد می‌توانید بیمه بدنه‌تان ار از بیمه تایم تهیه نمایید.

 

امتیاز شما به این مطلب چند است؟

میانگین امتیاز / ۵. تعداد رای

خیلی متاسفیم که این مطلب رضایت شما رو جلب نکرد!

لطفا با نظر خودتون مارو در ارتقا این مطلب یاری کنید

تیم تولید محتوای بیمه تایم